Metodika rozpočtové kalkulačky
Verze: 2026-10-11.1 (2026-09-17.1)
Co kalkulačka počítá
Pracuje jen s čísly, která zadáte. Roční a nepravidelné výdaje započítá jako dvanáctinu měsíčně. Co si pravidelně odkládáte (spořicí účet, penzijko, investice), nepovažuje za výdaj. Volné peníze jsou příjem minus výdaje minus pravidelné spoření; záporná částka je schodek. Míra úspor je pravidelné spoření plus kladné volné peníze, dělené čistým příjmem; ze spoření počítá jen tu část, kterou příjem po výdajích skutečně pokryje (je-li plánované spoření vyšší než to, co po výdajích zbývá, zbytek je schodek a výsledek na to upozorní). Nic se neodesílá ani neukládá.
Ukazatele a jejich hranice
Bydlení a energie: nájem nebo celá splátka hypotéky plus energie a služby k bytu, dělené čistým příjmem. Je to náš ukazatel zátěže měsíčního rozpočtu: nad 30 % ho označíme jako zvýšený (30 % příjmu je základ, od kterého se počítá složka na bydlení v dávce státní sociální pomoci), nad 40 % jako vysoký. Nejde o ukazatel přetížení náklady na bydlení podle Eurostatu: ten splátku jistiny hypotéky nezahrnuje a počítá s disponibilním příjmem po odečtení příspěvků na bydlení. Splátky: spotřebitelské úvěry plus splátka hypotéky, dělené čistým příjmem; 40 % je úroveň DSTI, nad kterou mají banky podle doporučení ČNB posuzovat nové úvěry vysoce obezřetně. To je pravidlo pro nové úvěry, ne závěr o únosnosti vašich splátek: nad 40 % upozorníme na citlivost na výpadek příjmu, dluhové poradenství nabídneme jen při schodku se splácením úvěrů nebo když uvedete potíže se splácením. Rezerva: našetřené peníze dělené nezbytnými měsíčními výdaji (bydlení, energie, telefon a internet, jídlo, drogerie, doprava, zdraví, děti, pojištění, splátky, výživné a dvanáctina ročních pojistek a nákladů na auto).
Srovnání s podobnými domácnostmi
Používáme Statistiku rodinných účtů ČSÚ za rok 2025 (publikováno 31. 7. 2026): průměrné spotřební výdaje na osobu za rok podle typu domácnosti (rodiny s dětmi, rodič s dětmi, pracující domácnosti bez dětí, jednotlivec a dvojice bez pracujících), vydělené dvanácti a vynásobené počtem osob ve vaší domácnosti. Kategorie odpovídají skupinám CZ-COICOP: potraviny a nealkoholické nápoje (01, bez drogerie), drogerie a osobní péče (13.1), oblečení (03), energie a služby k bytu (04.4 a 04.5), zdraví (06), doprava (07), informace a telekomunikace (08), volný čas, restaurace a ubytování (09 a 11), pojištění (12). Kategorii označíme „nad průměrem“, když je o víc než 20 % a zároveň aspoň o 500 Kč vyšší. Nájem, hypotéka, splátky, výživné a výdaje na děti srovnatelný údaj nemají. Jde o celostátní průměr bez ohledu na region a velikost bytu, ne o normu.
Životní minimum a dávka státní sociální pomoci
Životní minimum domácnosti sčítáme podle zákona č. 110/2006 Sb.: jednotlivec 5 500 Kč, v domácnosti první osoba 5 000 Kč, každá další dospělá osoba 3 750 Kč a nezaopatřené děti 2 480 Kč, 3 050 Kč nebo 3 490 Kč podle věku. Dávka státní sociální pomoci (zákon č. 151/2025 Sb.) od 1. 10. 2025 nahradila mimo jiné příspěvek na bydlení, přídavek na dítě a příspěvek na živobytí. Kalkulačka na ni upozorní jen tehdy, když zadaná rezerva nepřesahuje limit peněžních prostředků podle § 17 odst. 4 (200 000 Kč pro jednoho až 400 000 Kč pro pět a více členů) a zároveň je příjem nejvýše 1,43násobkem životního minima (složka na živobytí, § 35), nebo náklady na bydlení, které zákon uznává, přesahují „určenou část“ příjmu podle § 19 (30 % příjmu, a je-li příjem vyšší než dvojnásobek životního minima, navíc 10 % z částky nad ním). Uznané náklady počítáme podle § 23: u nájmu (odst. 3) nájemné (bez stropu normativního nájemného, který závisí na okresu) plus energetický paušál podle § 32 (2 300 Kč až 4 300 Kč podle počtu členů; při příjmu do 1,43násobku životního minima skutečné náklady na energie, nejvýše 1,2násobek paušálu). U vlastního bydlení s hypotékou i bez ní (odst. 1) zákon splátku hypotéky nepočítá, uznává vlastnický paušál podle okresu, který neznáme, a energetický paušál; kalkulačka proto počítá jen s energiemi. Místo rozhodného příjmu používá čistý příjem, který zadáte, a ostatní majetkové podmínky (další nemovitost, auta) nezná, takže jde jen o upozornění, ne o posouzení nároku. Přesnější odhad všech složek včetně normativního nájemného okresu dává kalkulačka superdávky. Nárok posuzuje úřad práce.
Doporučené pásmo finanční rezervy
Rezervu počítáme jako násobek nezbytných měsíčních výdajů podle obecně citovaných pásem (např. průvodce finančním zdravím České spořitelny, Portu, e15.cz): 3 až 6 měsíců při stálém příjmu ze zaměstnání, 6 až 12 měsíců při nepravidelném příjmu (OSVČ, freelance) a 6 až 9 měsíců při splácení úvěrů nebo péči o rodinu. Nezbytné výdaje předvyplňujeme jako součet bydlení, energií, telefonu a internetu, potravin, drogerie, dopravy, zdraví, dětí, pojištění, splátek a výživného a dvanáctiny ročních pojistek a nákladů na auto; volný čas, oblečení, ostatní, dovolenou a dárky vynecháváme. Stejný výdaj tak dává stejný základ, ať ho platíte měsíčně, nebo jednou ročně. Kalkulačka vaše položky nehodnotí — částku můžete přepsat. Jde o obecnou informaci, ne o individuální doporučení.
Co kalkulačka neříká
Nejde o individuální finanční plán, investiční poradenství ani doporučení, kolik byste měli v které kategorii utrácet. Nezohledňuje sezónní výkyvy, budoucí změny příjmu ani inflaci. Odkazy v části „Co můžete udělat dál“ vedou na kalkulačky tohoto webu nebo na úřední stránky (MPSV, Ministerstvo spravedlnosti); žádný z nich není placená spolupráce.