Smíme měřit návštěvnost? S vaším svolením použijeme Vercel Web Analytics a Google Analytics (ukládá cookies), abychom viděli, které stránky a nástroje lidé používají. Bez svolení web funguje stejně. Podrobnosti

finanzioKontrola energií

Spoření

Spoření na důchod: penzijko a DIP

Zadejte, kolik chcete měsíčně odkládat na stáří. Ukážeme, jak částku rozdělit mezi doplňkové penzijní spoření (penzijko) a dlouhodobý investiční produkt (DIP), abyste dostali nejvyšší státní příspěvek a odečet od daně, a kolik to dělá v korunách.

Toto je orientační výpočet podle zákonných parametrů, nikoliv investiční nebo daňové poradenství ani doporučení konkrétní penzijní společnosti, fondu nebo poskytovatele DIP. Výnos zadáváte vy sami.

Co chcete spočítat

Vaše mezní sazba daně z příjmu

23 % platí jen pro část příjmů nad 36násobek průměrné mzdy ročně; většina zaměstnanců má 15 %.

Do penzijka, DIP nebo životního pojištění. Nezvyšuje státní příspěvek. Do orientačního zůstatku ho počítáme, jako by šel na tento účet; jde-li jinam, nechte pole prázdné.

Kdo pobírá starobní důchod, nemá na státní příspěvek k penzijku nárok (§ 13 odst. 1 písm. a) zákona č. 427/2011 Sb.). Na věku samotném nezáleží.

Daň po slevách z ročního zúčtování nebo daňového přiznání. Úspora na dani nemůže být vyšší než daň, kterou platíte; bez tohoto údaje ji neomezujeme.

Jen pro podmínku výběru z DIP bez ztráty daňové výhody.

Další produkty se stejným limitem (nepovinné)

Čerpají stejný roční limit odpočtu 48 000 Kč jako penzijko a DIP. Zadejte jen to, co nezadáváte výše.

Příspěvky zaměstnavatele mají společný roční limit osvobození 50 000 Kč.

Orientační zůstatek (nepovinné)

Zadejte výnos, se kterým chcete počítat, po odečtení poplatků. Nevyplňujeme žádný „obvyklý“ výnos; bez něj zůstatek nepočítáme.

Když ji vyplníte, ukážeme i zůstatek v dnešních penězích. Žádnou inflaci nepředpokládáme.

Vláda 24. 8. 2026 schválila novelu „Lepší penzijko“ (mimo jiné vyšší státní příspěvek do 30 let, nižší poplatky) s plánovanou účinností od 1. 1. 2027. Sněmovna ji 24. 9. 2026 podpořila v prvním čtení, zákonem zatím není. Kalkulačka proto počítá s pravidly platnými dnes.

Penzijní spoření a DIP: jak získat státní příspěvek i daňovou úlevu

Státní příspěvek k penzijku

K doplňkovému penzijnímu spoření přispívá stát, když si spoříte alespoň 500 Kč měsíčně a nepobíráte starobní důchod. Příspěvek je 20 % z vašeho vkladu, při 500 Kč tedy 100 Kč. Nejvýše je 340 Kč měsíčně při vkladu 1 700 Kč a více.

Odečet od základu daně

Co do penzijka vložíte nad 1 700 Kč měsíčně, a vklady do DIP, si můžete odečíst od základu daně. Spolu se soukromým životním pojištěním, starším penzijním připojištěním a pojištěním dlouhodobé péče je to nejvýše 48 000 Kč za rok, což při sazbě daně 15 % znamená až 7 200 Kč nižší daň. Ušetřit ale nemůžete víc, než kolik daně za rok platíte; když v kalkulačce vyplníte svou daň, úsporu podle ní omezíme.

Příspěvky zaměstnavatele do těchto produktů a do pojištění dlouhodobé péče jsou osvobozené od daně i pojistného do 50 000 Kč za rok.

Kdy peníze vybrat

Z DIP můžete peníze bez ztráty daňové úlevy vybrat nejdřív po 10 letech a ne dřív než v roce, kdy vám bude 60 let. Při předčasném výběru se vklady, které jste si za posledních 10 let odečetli od základu daně, stanou zdanitelným příjmem. Zdaní se i osvobozené příspěvky zaměstnavatele.

Příklad: 3 000 Kč měsíčně, sazba daně 15 %

Bez příspěvku zaměstnavatele a bez dalších produktů, parametry pro rok 2026.

Do penzijka pro státní příspěvek
1 700 Kč
Státní příspěvek za rok
4 080 Kč
Odečitatelné vklady za rok
15 600 Kč
Nižší daň za rok
2 340 Kč

Čísla spočítal stejný výpočet jako kalkulačka výše.

Otevřít tento příklad v kalkulačce

Časté otázky

Kolik si mám dávat do penzijka?

Pro nejvyšší státní příspěvek 340 Kč měsíčně stačí 1 700 Kč. Co vložíte navíc, už státní příspěvek nezvýší, můžete si to ale odečíst od daně, nejvýše 48 000 Kč za rok spolu s DIP, životním pojištěním a pojištěním dlouhodobé péče. Kdo platí daň sazbou 23 %, ušetří odečtem víc než státním příspěvkem (20 % vkladu); dokud nevyčerpá limit odpočtu, vyjde mu výhodněji DIP. Kalkulačka obě varianty porovná.

Co je DIP?

Dlouhodobý investiční produkt: investiční účet, ze kterého si vklady odečtete od daně celé, ne jen nad 1 700 Kč jako u penzijka. Co v něm držíte, si vybíráte sami: například fondy, akcie, dluhopisy nebo peníze. Bez ztráty úlevy vybíráte po 10 letech a ne dřív než v roce, kdy vám bude 60 let.

Kolik ušetřím na daních?

15 % z odečtené částky, nejvýše však tolik, kolik daně za rok platíte. Při plném limitu 48 000 Kč za rok a sazbě 15 % je to 7 200 Kč.

Dostanu státní příspěvek i jako důchodce?

Ne. Kdo pobírá starobní důchod, na státní příspěvek k penzijku nárok nemá. Odečet od daně zůstává, pokud máte zdanitelné příjmy: v penzijku jen z vkladů nad 1 700 Kč měsíčně, v DIP z celého vkladu.

Kolik si mám měsíčně odkládat, abych měl na důchod 1 000 000 Kč?

Při výnosu 3 % ročně po poplatcích, 25 letech spoření a dnešním státním příspěvku je to 1 915 Kč měsíčně. Výnos je jen pro ilustraci a skutečný může být nižší i záporný. Úspora na dani se do cíle nepočítá, protože se vrací vám, ne na účet. V kalkulačce přepněte na „Kolik musím odkládat“.

Mění se penzijko od roku 2027?

Vláda navrhla změny státního příspěvku a poplatků. Dokud nejsou schválené a vyhlášené, kalkulačka počítá podle dnešních pravidel.

Státní příspěvek a odpočty podle zákona o doplňkovém penzijním spoření a zákona o daních z příjmů. Výpočet je orientační. Metodika a zdroje výpočtu

Naposledy aktualizováno

Srovnání nabídek bank

Další nástroje z této oblasti — Spoření

Metodika a zdroje →Zobrazit všechny nástroje →