Investice
Investiční kalkulačka s reinvestováním dividend
Spočítejte si orientační růst investice podle zadaného výnosu z růstu ceny a dividendového výnosu, s možností dividendy reinvestovat nebo vyplácet.
Toto je orientační výpočet podle obecné finanční matematiky, nikoliv investiční nebo daňové poradenství ani doporučení konkrétního fondu, dluhopisu, brokera nebo DIP poskytovatele. Všechny výnosy a sazby zadáváte vy sami — nejde o tvrzení o obvyklém nebo aktuálním trhu.
Jak počítat růst investice
Růst ceny a dividendy
Výnos investice má dvě části: růst ceny a dividendy. Kalkulačka je počítá zvlášť, protože dividendy se daní a můžete je buď znovu investovat, nebo si je nechat vyplácet. Když je investujete, rostou s investicí i další roky.
Roční výnos z růstu ceny bereme tak, jak ho uvádějí fondy: jako zhodnocení za celý rok. Kalkulačka ho rozpočítá po měsících tak, aby investice při výnosu 5 % vzrostla za rok právě o 5 %, ne víc.
Daně
Z dividend se obvykle platí daň 15 %; u zahraničních dividend se srážka v cizině a daň v Česku liší podle země. Zisk z prodeje akcií nebo podílových listů držených déle než 3 roky je od daně osvobozený, pokud je nemáte v obchodním majetku. Kalkulačka ukazuje hodnotu před prodejem.
Na co si dát pozor
- Výnosy zadáváte vy. Minulý výnos trhu nezaručuje budoucí a hodnota investice může i klesnout.
- Poplatky fondu nebo platformy snižují výnos každý rok. Zadejte proto výnos už po poplatcích.
- Kalkulačka nedoporučuje žádný fond ani investiční strategii.
Příklad: 100 000 Kč a 2 000 Kč měsíčně na 20 let
Růst ceny 5 % a dividendy 2 % ročně, dividendy znovu investované. Výnosy jsou jen pro ilustraci, nejde o předpověď.
- Vaše vklady
- 580 000 Kč
- Růst ceny
- 581 386 Kč
- Čisté dividendy
- 202 161 Kč
- Hodnota investice
- 1 363 547 Kč
Čísla spočítal stejný výpočet jako kalkulačka výše.
Otevřít tento příklad v kalkulačceČasté otázky
Jaký výnos mám do kalkulačky zadat?
Kalkulačka záměrně žádný výnos nepředvyplňuje. Zkuste několik scénářů, například opatrný a optimistický, a výnos zadávejte už po poplatcích.
Vyplatí se dividendy reinvestovat?
Reinvestované dividendy se dál zhodnocují, takže hodnota investice roste rychleji. Vyplácené dividendy vám zase dávají průběžný příjem. Kalkulačka ukáže oba přístupy.
Kdy neplatím daň z prodeje investic?
Když cenné papíry držíte déle než 3 roky (časový test), nebo když vaše příjmy z prodeje cenných papírů za rok nepřesáhnou 100 000 Kč. Neplatí to pro cenné papíry v obchodním majetku. Pro jiné příjmy z investic, například dividendy, osvobození neplatí.
Proč je pravidelné investování lepší než jednorázové?
Není nutně lepší. Pravidelné investování rozkládá nákupy v čase a snižuje riziko špatného načasování. Jednorázová investice je déle na trhu. Obojí si můžete v kalkulačce porovnat.
Kolik musím měsíčně investovat, abych měl 1 000 000 Kč?
Bez počáteční investice a bez dividend, při růstu ceny 5 % ročně, za 20 let 2 465 Kč měsíčně. Výnos je jen pro ilustraci, nejde o předpověď. V kalkulačce přepněte na „Kolik musím odkládat“; výnos zadáváte vy a cíl můžete zadat i v dnešních penězích.
Jak do výpočtu zahrnout inflaci?
Vyplňte očekávanou inflaci a kalkulačka ukáže i hodnotu v dnešních penězích. Hodnota 1 363 547 Kč z příkladu má při inflaci 2,5 % ročně za 20 let dnešní kupní sílu asi 832 133 Kč. Inflace je jen váš předpoklad, kalkulačka žádnou nepředvyplňuje.
Výpočet po měsících s ročním výnosem přepočteným na měsíční tak, aby za rok odpovídal zadanému, a se srážkovou daní z dividend 15 %. Nejde o investiční doporučení. Metodika a zdroje výpočtu
Naposledy aktualizováno