Úvěry
Kalkulačka úvěru pro podnikatele
Spočítejte si měsíční splátku podnikatelského úvěru nebo půjčky na podnikání, kolik zaplatíte na úrocích a poplatcích a kolik z toho vám vrátí nižší daň z příjmů. Pro OSVČ i s.r.o.
Toto je orientační výpočet, nikoliv nabídka úvěru, schválení ani doporučení konkrétního poskytovatele. Sazbu, výši a dobu splácení zadáváte vy sami — nejde o aktuální tržní nabídku.
Jak se počítá úvěr pro podnikatele
Splátka a celková cena úvěru
Podnikatelský úvěr od banky se obvykle splácí stejnými měsíčními splátkami (anuitou), stejně jako spotřebitelský. Splátka se počítá z výše úvěru, úrokové sazby a počtu splátek. K úrokům přidejte poplatky za zpracování a vedení úvěru: teprve s nimi vidíte, kolik vás úvěr opravdu stojí.
Úroky snižují daň z příjmů
Úroky a poplatky z úvěru, který slouží podnikání, jsou daňově uznatelný náklad. S.r.o. z nich ušetří 21 %, OSVČ se skutečnými výdaji 15 %, při zisku nad hranicí pro vyšší sazbu 23 %. OSVČ s výdajovým paušálem nebo paušální daní úroky neodečítá, protože paušál už zahrnuje všechny výdaje.
Čím se liší od spotřebitelského úvěru
- Zákon o spotřebitelském úvěru se na úvěr pro podnikání nevztahuje. Banka nemusí uvádět RPSN; kalkulačka proto spočítá efektivní roční sazbu ze sazby a poplatků, které zadáte.
- Nemáte zákonné právo odstoupit od smlouvy do 14 dnů a poplatek za předčasné splacení nemá zákonný strop. Podmínky určuje smlouva.
- Sazba podnikatelských úvěrů bývá navázaná na PRIBOR a během splácení se mění. Kalkulačka počítá se sazbou, kterou zadáte, po celou dobu.
- Banka často chce podnikatelský záměr, daňová přiznání za poslední roky, zajištění nebo ručení majitele s.r.o. Kalkulačka bonitu neposuzuje.
Příklad: úvěr 1 500 000 Kč na 84 měsíců pro s.r.o.
Úroková sazba 6,5 % a poplatek 5 000 Kč za zpracování jsou jen pro ilustraci.
- Měsíční splátka
- 22 274 Kč
- Zaplacené úroky
- 371 034 Kč
- Úspora na dani (s.r.o.)
- 78 968 Kč
- Úroky a poplatky po odečtení úspory
- 297 066 Kč
Čísla spočítal stejný výpočet jako kalkulačka výše.
Otevřít tento příklad v kalkulačceČasté otázky
Kolik zaplatím za úvěr 1 500 000 Kč na podnikání?
Při sazbě 6,5 % a 84 splátkách je splátka 22 274 Kč a na úrocích zaplatíte 371 034 Kč. S poplatkem 5 000 Kč vychází efektivní roční sazba 6,8 %.
Můžu si úroky z podnikatelského úvěru odečíst z daní?
Ano, pokud úvěr slouží podnikání a uplatňujete skutečné výdaje. U s.r.o. z příkladu výše ušetří úroky a poplatek na dani 78 968 Kč, takže úvěr ji ve skutečnosti stojí 297 066 Kč místo 376 034 Kč. OSVČ s výdajovým paušálem nebo paušální daní si úroky neodečte.
Vyplatí se OSVČ s paušálem přejít na skutečné výdaje kvůli úvěru?
Jen když skutečné výdaje včetně úroků převýší paušál. Rozhodují všechny skutečné výdaje dohromady, ne jen úroky, a způsob uplatnění výdajů nelze za uplynulý rok zpětně měnit. Porovnejte si čistý příjem v kalkulačce OSVČ s paušálem i se skutečnými výdaji.
Jaký je rozdíl mezi úvěrem pro podnikatele a spotřebitelskou půjčkou?
Spotřebitelský úvěr chrání zákon č. 257/2016 Sb.: povinná RPSN, odstoupení do 14 dnů a strop poplatku za předčasné splacení. U úvěru na podnikání tato ochrana neplatí a podmínky určuje smlouva. Půjčku na soukromé účely ale do daňových výdajů podnikání započítat nelze.
Můžu podnikatelský úvěr splatit dřív?
Záleží na smlouvě. Zákonný strop poplatku za předčasné splacení platí jen pro spotřebitele, u podnikatelského úvěru si banka podmínky sjednává sama. Ověřte si je před podpisem.
Výpočet podle anuitního vzorce. Daňová uznatelnost úroků podle § 24 odst. 1 zákona č. 586/1992 Sb., sazby daně podle § 16 a § 21 odst. 1. Výsledek není nabídka úvěru ani daňové poradenství. Metodika a zdroje výpočtu
Naposledy aktualizováno