Smíme měřit návštěvnost? S vaším svolením použijeme Vercel Web Analytics a Google Analytics (ukládá cookies), abychom viděli, které stránky a nástroje lidé používají. Bez svolení web funguje stejně. Podrobnosti

finanzioKontrola energií

Spoření

Spoření na důchod: penzijko a DIP

Zadejte, kolik chcete měsíčně odkládat na stáří. Ukážeme, jak částku rozdělit mezi doplňkové penzijní spoření (penzijko) a dlouhodobý investiční produkt (DIP), abyste dostali nejvyšší státní příspěvek a odečet od daně, a kolik to dělá v korunách.

Toto je orientační výpočet podle zákonných parametrů, nikoliv investiční nebo daňové poradenství ani doporučení konkrétní penzijní společnosti, fondu nebo poskytovatele DIP. Předvyplněný výnos je jen ilustrace, ne předpověď; nahraďte ho svým předpokladem.

Předvyplněno ukázkou: 3 000 Kč měsíčně při sazbě daně 15 %, výnos 3 % ročně po dobu 25 let. Výnos je jen ilustrace, ne předpověď ani doporučení; skutečný může být vyšší, nižší i záporný. Přepište čísla na svá.

Co chcete spočítat

Vaše mezní sazba daně z příjmu

23 % platí jen pro část příjmů nad 36násobek průměrné mzdy ročně; většina zaměstnanců má 15 %.

Do penzijka, DIP nebo životního pojištění. Nezvyšuje státní příspěvek. Do orientačního zůstatku ho počítáme, jako by šel na tento účet; jde-li jinam, nechte pole prázdné.

Kdo pobírá starobní důchod, nemá na státní příspěvek k penzijku nárok (§ 13 odst. 1 písm. a) zákona č. 427/2011 Sb.). Na věku samotném nezáleží.

Daň po slevách z ročního zúčtování nebo daňového přiznání. Úspora na dani nemůže být vyšší než daň, kterou platíte; bez tohoto údaje ji neomezujeme.

Jen pro podmínku výběru z DIP bez ztráty daňové výhody.

Další produkty se stejným limitem (nepovinné)

Čerpají stejný roční limit odpočtu 48 000 Kč jako penzijko a DIP. Zadejte jen to, co nezadáváte výše.

Příspěvky zaměstnavatele mají společný roční limit osvobození 50 000 Kč.

Orientační zůstatek (nepovinné)

Předvyplněný výnos je jen ilustrace, ne předpověď. Přepište ho výnosem, se kterým chcete počítat, po odečtení poplatků; bez výnosu zůstatek nepočítáme.

Když ji vyplníte, ukážeme i zůstatek v dnešních penězích. Žádnou inflaci nepředpokládáme.

Jak částku rozdělit

Státní příspěvek za rok
4 080 Kč
Úspora na dani za rok
2 340 Kč
Do penzijka
1 700 Kč měsíčně
Do penzijka nad 1 700 Kč nebo do DIP
1 300 Kč měsíčně
Zůstatek
1 481 273 Kč

Státní příspěvek a úspora na dani jsou dvě samostatné výhody, proto je nesčítáme. Výpočet ze zadaného výnosu, ne předpověď. Skutečný výnos se může lišit a může být i záporný; minulé výnosy nezaručují budoucí.

Podrobnosti výpočtu

Jak částku rozdělit

  1. Do penzijka

    Pro státní příspěvek. Nejvyšší příspěvek 340 Kč měsíčně je při vkladu 1 700 Kč a víc.

    1 700 Kč měsíčně

  2. Do penzijka nad 1 700 Kč nebo do DIP

    Tato část snižuje základ daně. Odečet je stejný, ať ji pošlete do penzijka, nebo do DIP.

    1 300 Kč měsíčně

Co za to dostanete

Státní příspěvek měsíčně
340 Kč
Státní příspěvek za rok
4 080 Kč
Odečet od základu daně za rok
15 600 Kč
Úspora na dani za rok
2 340 Kč
Vrátí se vám v ročním zúčtování nebo daňovém přiznání, nepřipisuje se na účet.

Státní příspěvek a úspora na dani jsou dvě samostatné výhody, proto je nesčítáme.

Orientační zůstatek po 25 letech při výnosu 3 %

Zůstatek
1 481 273 Kč
Vaše vklady
900 000 Kč
Státní příspěvky
102 000 Kč
Výnos
479 273 Kč

Počítáme s měsíčním vkladem celé zadané částky, dnešním státním příspěvkem a stejným výnosem po celou dobu. Skutečný výnos kolísá a může být i záporný; úspora na dani se do zůstatku nepočítá.

Jak roste zůstatek

Orientační zůstatek na konci každého roku podle zdroje peněz. Úspora na dani se vrací vám, ne na účet, proto v grafu není. Sloupce jsou nominální částky, bez přepočtu inflací.

Výpočet ze zadaného výnosu, ne předpověď. Skutečný výnos se může lišit a může být i záporný; minulé výnosy nezaručují budoucí.

  • Vaše vklady
  • Státní příspěvek
  • Výnos

Hodnoty grafu procházíte šipkami, klávesy Home a End skočí na první a poslední.

Zobrazit data grafu v tabulce
RokVaše vkladyStátní příspěvekVýnosZůstatek celkem
Rok 136 000 Kč4 080 Kč548 Kč40 628 Kč
Rok 272 000 Kč8 160 Kč2 315 Kč82 475 Kč
Rok 3108 000 Kč12 240 Kč5 338 Kč125 578 Kč
Rok 4144 000 Kč16 320 Kč9 653 Kč169 973 Kč
Rok 5180 000 Kč20 400 Kč15 300 Kč215 700 Kč
Rok 6216 000 Kč24 480 Kč22 320 Kč262 800 Kč
Rok 7252 000 Kč28 560 Kč30 752 Kč311 312 Kč
Rok 8288 000 Kč32 640 Kč40 639 Kč361 279 Kč
Rok 9324 000 Kč36 720 Kč52 026 Kč412 746 Kč
Rok 10360 000 Kč40 800 Kč64 956 Kč465 756 Kč
Rok 11396 000 Kč44 880 Kč79 477 Kč520 357 Kč
Rok 12432 000 Kč48 960 Kč95 636 Kč576 596 Kč
Rok 13468 000 Kč53 040 Kč113 482 Kč634 522 Kč
Rok 14504 000 Kč57 120 Kč133 066 Kč694 186 Kč
Rok 15540 000 Kč61 200 Kč154 440 Kč755 640 Kč
Rok 16576 000 Kč65 280 Kč177 657 Kč818 937 Kč
Rok 17612 000 Kč69 360 Kč202 773 Kč884 133 Kč
Rok 18648 000 Kč73 440 Kč229 845 Kč951 285 Kč
Rok 19684 000 Kč77 520 Kč258 932 Kč1 020 452 Kč
Rok 20720 000 Kč81 600 Kč290 094 Kč1 091 694 Kč
Rok 21756 000 Kč85 680 Kč323 393 Kč1 165 073 Kč
Rok 22792 000 Kč89 760 Kč358 893 Kč1 240 653 Kč
Rok 23828 000 Kč93 840 Kč396 661 Kč1 318 501 Kč
Rok 24864 000 Kč97 920 Kč436 764 Kč1 398 684 Kč
Rok 25900 000 Kč102 000 Kč479 273 Kč1 481 273 Kč

Kdy můžete peníze vybrat

Z DIP si daňovou výhodu zachováte při výběru nejdříve po 120 měsících od jeho založení a zároveň po 60. narozeninách.

U penzijka se podmínky výběru řídí smlouvou a zákonem o doplňkovém penzijním spoření; ověřte si je u své penzijní společnosti.

Odkaz obsahuje jen čísla a volby, které jste zadali. Nikam ho neukládáme; výpočet proběhne znovu v prohlížeči toho, kdo ho otevře.

Vláda 24. 8. 2026 schválila novelu „Lepší penzijko“ (mimo jiné vyšší státní příspěvek do 30 let, nižší poplatky) s plánovanou účinností od 1. 1. 2027. Sněmovna ji 24. 9. 2026 podpořila v prvním čtení, zákonem zatím není. Kalkulačka proto počítá s pravidly platnými dnes.

Penzijní spoření a DIP: jak získat státní příspěvek i daňovou úlevu

Státní příspěvek k penzijku

K doplňkovému penzijnímu spoření přispívá stát, když si spoříte alespoň 500 Kč měsíčně a nepobíráte starobní důchod. Příspěvek je 20 % z vašeho vkladu, při 500 Kč tedy 100 Kč. Nejvýše je 340 Kč měsíčně při vkladu 1 700 Kč a více.

Odečet od základu daně

Co do penzijka vložíte nad 1 700 Kč měsíčně, a vklady do DIP, si můžete odečíst od základu daně. Spolu se soukromým životním pojištěním, starším penzijním připojištěním a pojištěním dlouhodobé péče je to nejvýše 48 000 Kč za rok, což při sazbě daně 15 % znamená až 7 200 Kč nižší daň. Ušetřit ale nemůžete víc, než kolik daně za rok platíte; když v kalkulačce vyplníte svou daň, úsporu podle ní omezíme.

Příspěvky zaměstnavatele do těchto produktů a do pojištění dlouhodobé péče jsou osvobozené od daně i pojistného do 50 000 Kč za rok.

Kdy peníze vybrat

Z DIP můžete peníze bez ztráty daňové úlevy vybrat nejdřív po 10 letech a ne dřív než v roce, kdy vám bude 60 let. Při předčasném výběru se vklady, které jste si za posledních 10 let odečetli od základu daně, stanou zdanitelným příjmem. Zdaní se i osvobozené příspěvky zaměstnavatele.

Příklad: 3 000 Kč měsíčně, sazba daně 15 %

Bez příspěvku zaměstnavatele a bez dalších produktů, parametry pro rok 2026.

Do penzijka pro státní příspěvek
1 700 Kč
Státní příspěvek za rok
4 080 Kč
Odečitatelné vklady za rok
15 600 Kč
Nižší daň za rok
2 340 Kč

Čísla spočítal stejný výpočet jako kalkulačka výše.

Otevřít tento příklad v kalkulačce

Časté otázky

Kolik si mám dávat do penzijka?

Pro nejvyšší státní příspěvek 340 Kč měsíčně stačí 1 700 Kč. Co vložíte navíc, už státní příspěvek nezvýší, můžete si to ale odečíst od daně, nejvýše 48 000 Kč za rok spolu s DIP, životním pojištěním a pojištěním dlouhodobé péče. Kdo platí daň sazbou 23 %, ušetří odečtem víc než státním příspěvkem (20 % vkladu); dokud nevyčerpá limit odpočtu, vyjde mu výhodněji DIP. Kalkulačka obě varianty porovná.

Co je DIP?

Dlouhodobý investiční produkt: investiční účet, ze kterého si vklady odečtete od daně celé, ne jen nad 1 700 Kč jako u penzijka. Co v něm držíte, si vybíráte sami: například fondy, akcie, dluhopisy nebo peníze. Bez ztráty úlevy vybíráte po 10 letech a ne dřív než v roce, kdy vám bude 60 let.

Kolik ušetřím na daních?

15 % z odečtené částky, nejvýše však tolik, kolik daně za rok platíte. Při plném limitu 48 000 Kč za rok a sazbě 15 % je to 7 200 Kč.

Dostanu státní příspěvek i jako důchodce?

Ne. Kdo pobírá starobní důchod, na státní příspěvek k penzijku nárok nemá. Odečet od daně zůstává, pokud máte zdanitelné příjmy: v penzijku jen z vkladů nad 1 700 Kč měsíčně, v DIP z celého vkladu.

Kolik si mám měsíčně odkládat, abych měl na důchod 1 000 000 Kč?

Při výnosu 3 % ročně po poplatcích, 25 letech spoření a dnešním státním příspěvku je to 1 915 Kč měsíčně. Výnos je jen pro ilustraci a skutečný může být nižší i záporný. Úspora na dani se do cíle nepočítá, protože se vrací vám, ne na účet. V kalkulačce přepněte na „Kolik musím odkládat“.

Mění se penzijko od roku 2027?

Vláda navrhla změny státního příspěvku a poplatků. Dokud nejsou schválené a vyhlášené, kalkulačka počítá podle dnešních pravidel.

Státní příspěvek a odpočty podle zákona o doplňkovém penzijním spoření a zákona o daních z příjmů. Výpočet je orientační. Metodika a zdroje výpočtu

Naposledy aktualizováno

Srovnání nabídek bank

Další nástroje z této oblasti — Spoření

Metodika a zdroje →Zobrazit všechny nástroje →