Spoření
Kalkulačka stavebního spoření
Spočítejte si orientační vývoj zůstatku stavebního spoření po jednotlivých letech — vklady, úrok po zdanění a státní podporu.
Toto je orientační výpočet, nikoliv investiční nebo daňové poradenství ani nabídka konkrétního produktu. Sazbu a poplatky najdete ve své smlouvě se stavební spořitelnou.
Předvyplněno ukázkou: vklad 1 700 Kč měsíčně se sazbou 1 % na 6 let. Sazba je jen pro ilustraci, ne nabídka stavební spořitelny. Přepište čísla na svá.
Výsledek
- Konečný zůstatek
- 131 647 Kč
- Celkem vloženo
- 122 400 Kč
- Čistý úrok po zdanění
- 3 246 Kč
- Státní podpora celkem
- 6 000 Kč
Podrobnosti výpočtu
- Celkem vloženo
- 122 400 Kč
- Čistý úrok po zdanění
- 3 246 Kč
- Státní podpora celkem
- 6 000 Kč
- Konečný zůstatek
- 131 647 Kč
Vázací doba splněna
Zadaná doba spoření je 6 let nebo více — při dodržení smlouvy si ponecháte celou připsanou státní podporu.
Jak roste zůstatek
Zůstatek na účtu na konci každého roku podle zdroje peněz: vaše vklady, čistý úrok a připsaná státní podpora.
- Vaše vklady
- Státní podpora
- Státní podpora (podmíněná)
- Čistý úrok
Hodnoty grafu procházíte šipkami, klávesy Home a End skočí na první a poslední.
Světlejší je podpora v letech, kdy smlouva ještě netrvá 6 let: kdybyste ji tehdy ukončili bez úvěru na bydlení, podpora by propadla.
Zobrazit data grafu v tabulce
| Rok | Vaše vklady | Státní podpora | Státní podpora (podmíněná) | Čistý úrok | Zůstatek na účtu |
|---|---|---|---|---|---|
| Rok 1 | 20 400 Kč | 0 Kč | 999 Kč | 80 Kč | 21 479 Kč |
| Rok 2 | 40 800 Kč | 0 Kč | 2 000 Kč | 342 Kč | 43 142 Kč |
| Rok 3 | 61 200 Kč | 0 Kč | 3 000 Kč | 788 Kč | 64 988 Kč |
| Rok 4 | 81 600 Kč | 0 Kč | 4 001 Kč | 1 419 Kč | 87 020 Kč |
| Rok 5 | 102 000 Kč | 0 Kč | 5 001 Kč | 2 238 Kč | 109 239 Kč |
| Rok 6 | 122 400 Kč | 6 001 Kč | 0 Kč | 3 246 Kč | 131 647 Kč |
| Rok | Vklady | Započteno pro podporu | Čistý úrok | Státní podpora | Zůstatek |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 20 400 Kč | 20 479 Kč | 80 Kč | 1 000 Kč | 21 479 Kč |
| 2 | 20 400 Kč | 21 142 Kč | 262 Kč | 1 000 Kč | 43 142 Kč |
| 3 | 20 400 Kč | 21 988 Kč | 446 Kč | 1 000 Kč | 64 988 Kč |
| 4 | 20 400 Kč | 23 020 Kč | 631 Kč | 1 000 Kč | 87 020 Kč |
| 5 | 20 400 Kč | 24 239 Kč | 819 Kč | 1 000 Kč | 109 239 Kč |
| 6 | 20 400 Kč | 25 647 Kč | 1 008 Kč | 1 000 Kč | 131 647 Kč |
Podpora je 5 % z toho, co za kalendářní rok naspoříte: vklady (i počáteční) a úroky po zdanění, bez poplatků spořitelny (§ 5 odst. 9 a § 10 odst. 2 zákona č. 96/1993 Sb.). Počítá se nejvýše z 20 000 Kč ročně; co naspoříte navíc, se převádí do dalších let (§ 10 odst. 4), takže i jednorázový vklad dostává podporu několik let po sobě. Po posledním roce ještě zbývá 5 647 Kč naspořené částky, ze které by se podpora počítala v dalších letech spoření. Poplatky jste nezadali, proto u smlouvy s poplatky vychází podpora i zůstatek mírně vyšší než ve skutečnosti.
Úrok je zdaněn 15% srážkovou daní stejně jako u běžného spořicího účtu. Samotná státní podpora je od roku 2024 zdanitelným ostatním příjmem podle § 10 zákona o daních z příjmů, od daně je ale osvobozená, pokud součet všech vašich ostatních příjmů tohoto druhu nepřesáhne 50 000 Kč za rok — kalkulačka tuto hranici sama nekontroluje.
Odkaz obsahuje jen čísla a volby, které jste zadali. Nikam ho neukládáme; výpočet proběhne znovu v prohlížeči toho, kdo ho otevře.
Jak funguje stavební spoření a státní podpora
Státní podpora
Stát přispívá 5 % z toho, co za rok naspoříte, nejvýše z 20 000 Kč. Nejvyšší podpora je tedy 1 000 Kč za rok na osobu. Abyste ji dostali celou, stačí spořit 1 667 Kč měsíčně.
Do naspořené částky se počítají vklady včetně počátečního a úroky po zdanění, snížené o poplatky spořitelny. Co za rok naspoříte nad 20 000 Kč, se převádí do dalšího roku, takže i jednorázový vklad dostává podporu několik let po sobě.
Vázací doba
Smlouva má vázací dobu 6 let. Když ji vypovíte dřív, přijdete o státní podporu. Neplatí to, když si v této době vezmete úvěr ze stavebního spoření a peníze použijete na bydlení. Po uplynutí vázací doby můžete peníze použít na cokoli. Při kratší době spoření proto kalkulačka ukazuje podporu zvlášť jako podmíněnou a do vyplaceného zůstatku ji nepočítá.
Na co si dát pozor
- Úroky jsou daněné srážkovou daní 15 % stejně jako u spořicího účtu.
- Stavební spořitelny obvykle účtují poplatek za uzavření smlouvy a za vedení účtu; snižují výnos, zvlášť u malých vkladů.
- Státní podpora za roky od 2024 se při výplatě daní jako ostatní příjem, pokud vaše příjmy tohoto druhu za rok přesáhnou 50 000 Kč. Podpora za roky před 2024 je od daně osvobozená.
Příklad: 1 700 Kč měsíčně po dobu 6 let
Úroková sazba 1 % je jen pro ilustraci, poplatky spořitelny nejsou započteny (v kalkulačce je můžete zadat).
- Vaše vklady
- 122 400 Kč
- Státní podpora
- 6 000 Kč
- Čisté úroky
- 3 246 Kč
- Naspořeno celkem
- 131 647 Kč
Čísla spočítal stejný výpočet jako kalkulačka výše.
Časté otázky
Kolik je státní podpora stavebního spoření?
5 % z toho, co za rok naspoříte (vklady a úroky po zdanění), nejvýše 1 000 Kč za rok, když naspoříte alespoň 20 000 Kč za rok.
Dostanu státní podporu i z jednorázového vkladu?
Ano. Co za rok naspoříte nad 20 000 Kč, se převede do dalšího roku. Z jednorázového vkladu 100 000 Kč tak dostanete 1 000 Kč ročně po dobu 5 let, pokud spořitelna nestrhne poplatky.
Co se stane, když stavební spoření zruším dřív?
Před uplynutím vázací doby 6 let přijdete o připsanou státní podporu, pokud peníze nepoužijete na bydlení s úvěrem ze stavebního spoření. Vaše vklady a úroky vám spořitelna vrátí, případně po odečtení poplatků.
Vyplatí se stavební spoření ještě?
S podporou nejvýše 1 000 Kč za rok je výnos nižší než dřív. Záleží na úrokové sazbě a poplatcích konkrétní smlouvy. Porovnejte výsledek kalkulačky se spořicím účtem.
Jak poplatky spořitelny snižují státní podporu?
Podpora se počítá z naspořené částky po odečtení poplatků spořitelny. Při 1 700 Kč měsíčně na 6 let, poplatku za uzavření 1 % z cílové částky 300 000 Kč a 300 Kč ročně za vedení účtu vychází podpora o 142 Kč nižší a vyplaceno o 5 140 Kč méně než bez poplatků. Poplatky jsou jen pro ilustraci; v kalkulačce zadejte ty ze své smlouvy.
Může mít stavební spoření i dítě?
Ano, státní podporu může dostat i dítě, pokud je občanem ČR nebo má v Česku pobyt a rodné číslo. Za každého člena rodiny se dá získat až 1 000 Kč ročně.
Státní podpora podle zákona o stavebním spoření ve znění od roku 2024. Výpočet je orientační; poplatky spořitelny odečte, jen když je zadáte. Metodika a zdroje výpočtu
Naposledy aktualizováno
Srovnání nabídek bank
- SrovnáníSpořicí účty
Kolik vám za rok vynese vaše částka po zdanění — s podmínkami i bez nich.
- SrovnáníTermínované vklady
Čistý úrok za zvolenou dobu a co stojí předčasný výběr.
- SrovnáníStavební spoření
Úrok z vkladů, poplatek za uzavření smlouvy a vedení účtu u stavebních spořitelen.