Metodika rozpočtové kalkulačky
Verze: 2026-10-11.1 (2026-09-17.1)
Co kalkulačka počítá
Pracuje jen s čísly, která zadáte. Roční a nepravidelné výdaje započítá jako dvanáctinu měsíčně. Co si pravidelně odkládáte (spořicí účet, penzijko, investice), nepovažuje za výdaj. Volné peníze jsou příjem minus výdaje minus pravidelné spoření; záporná částka je schodek. Míra úspor je pravidelné spoření plus kladné volné peníze, dělené čistým příjmem; ze spoření počítá jen tu část, kterou příjem po výdajích skutečně pokryje (je-li plánované spoření vyšší než to, co po výdajích zbývá, zbytek je schodek a výsledek na to upozorní). Nic se neodesílá ani neukládá.
Ukazatele a jejich hranice
Bydlení a energie: nájem nebo celá splátka hypotéky plus energie a služby k bytu, dělené čistým příjmem. Je to náš ukazatel zátěže měsíčního rozpočtu: nad 30 % ho označíme jako zvýšený (30 % příjmu je základ, od kterého se počítá složka na bydlení v dávce státní sociální pomoci), nad 40 % jako vysoký. Nejde o ukazatel přetížení náklady na bydlení podle Eurostatu: ten splátku jistiny hypotéky nezahrnuje a počítá s disponibilním příjmem po odečtení příspěvků na bydlení. Splátky: spotřebitelské úvěry plus splátka hypotéky, dělené čistým příjmem; 40 % je úroveň DSTI, nad kterou mají banky podle doporučení ČNB posuzovat nové úvěry vysoce obezřetně. To je pravidlo pro nové úvěry, ne závěr o únosnosti vašich splátek: nad 40 % upozorníme na citlivost na výpadek příjmu, dluhové poradenství nabídneme jen při schodku se splácením úvěrů nebo když uvedete potíže se splácením. Rezerva: našetřené peníze dělené nezbytnými měsíčními výdaji (bydlení, energie, telefon a internet, jídlo, drogerie, doprava, zdraví, děti, pojištění, splátky, výživné a dvanáctina ročních pojistek a nákladů na auto).
Srovnání s podobnými domácnostmi
Používáme Statistiku rodinných účtů ČSÚ za rok 2025 (publikováno 31. 7. 2026): průměrné spotřební výdaje na osobu za rok podle typu domácnosti (rodiny s dětmi, rodič s dětmi, pracující domácnosti bez dětí, jednotlivec a dvojice bez pracujících), vydělené dvanácti a vynásobené počtem osob ve vaší domácnosti. Kategorie odpovídají skupinám CZ-COICOP: potraviny a nealkoholické nápoje (01, bez drogerie), drogerie a osobní péče (13.1), oblečení (03), energie a služby k bytu (04.4 a 04.5), zdraví (06), doprava (07), informace a telekomunikace (08), volný čas, restaurace a ubytování (09 a 11), pojištění (12). Kategorii označíme „nad průměrem“, když je o víc než 20 % a zároveň aspoň o 500 Kč vyšší. Nájem, hypotéka, splátky, výživné a výdaje na děti srovnatelný údaj nemají. Jde o celostátní průměr bez ohledu na region a velikost bytu, ne o normu.
Životní minimum a dávka státní sociální pomoci
Životní minimum domácnosti sčítáme podle zákona č. 110/2006 Sb.: jednotlivec 5 500 Kč, v domácnosti první osoba 5 000 Kč, každá další dospělá osoba 3 750 Kč a nezaopatřené děti 2 480, 3 050 nebo 3 490 Kč podle věku (od 1. 10. 2026; do 30. 9. 2026 platila nařízení vlády č. 361/2025 Sb.). Dávka státní sociální pomoci (zákon č. 151/2025 Sb.) od 1. 10. 2025 nahradila mimo jiné příspěvek na bydlení, přídavek na dítě a příspěvek na živobytí. Kalkulačka na ni upozorní jen tehdy, když zadaná rezerva nepřesahuje limit peněžních prostředků podle § 17 odst. 4 (200 000 Kč pro jednoho, 250 000, 300 000, 350 000 a 400 000 Kč pro pět a více členů) a zároveň je příjem nejvýše 1,43násobkem životního minima (složka na živobytí, § 35), nebo náklady na bydlení, které zákon uznává, přesahují „určenou část“ příjmu podle § 19 (30 % příjmu, a je-li příjem vyšší než dvojnásobek životního minima, navíc 10 % z částky nad ním). Uznané náklady počítáme podle § 23: u nájmu (odst. 3) nájemné (bez stropu normativního nájemného, který závisí na okresu) plus energetický paušál podle § 32 (2 300 až 4 300 Kč podle počtu členů; při příjmu do 1,43násobku životního minima skutečné náklady na energie, nejvýše 1,2násobek paušálu). U vlastního bydlení s hypotékou i bez ní (odst. 1) zákon splátku hypotéky nepočítá, uznává vlastnický paušál podle okresu, který neznáme, a energetický paušál; kalkulačka proto počítá jen s energiemi. Místo rozhodného příjmu používá čistý příjem, který zadáte, a ostatní majetkové podmínky (další nemovitost, auta) nezná, takže jde jen o upozornění, ne o posouzení nároku. Nárok posuzuje úřad práce.
Doporučené pásmo finanční rezervy
Rezervu počítáme jako násobek nezbytných měsíčních výdajů podle obecně citovaných pásem (např. průvodce finančním zdravím České spořitelny, Portu, e15.cz): 3 až 6 měsíců při stálém příjmu ze zaměstnání, 6 až 12 měsíců při nepravidelném příjmu (OSVČ, freelance) a 6 až 9 měsíců při splácení úvěrů nebo péči o rodinu. Nezbytné výdaje předvyplňujeme jako součet bydlení, energií, telefonu a internetu, potravin, drogerie, dopravy, zdraví, dětí, pojištění, splátek a výživného a dvanáctiny ročních pojistek a nákladů na auto; volný čas, oblečení, ostatní, dovolenou a dárky vynecháváme. Stejný výdaj tak dává stejný základ, ať ho platíte měsíčně, nebo jednou ročně. Kalkulačka vaše položky nehodnotí — částku můžete přepsat. Jde o obecnou informaci, ne o individuální doporučení.
Co kalkulačka neříká
Nejde o individuální finanční plán, investiční poradenství ani doporučení, kolik byste měli v které kategorii utrácet. Nezohledňuje sezónní výkyvy, budoucí změny příjmu ani inflaci. Odkazy v části „Co můžete udělat dál“ vedou na kalkulačky tohoto webu nebo na úřední stránky (MPSV, Ministerstvo spravedlnosti); žádný z nich není placená spolupráce.