Hypotéka
Kalkulačka mimořádné splátky
Spočítejte si orientační úsporu na úrocích při mimořádné splátce — buď zkrátíte dobu splácení, nebo snížíte měsíční splátku.
Toto je orientační výpočet, nikoliv nabídka úvěru, schválení hypotéky ani doporučení konkrétní banky. Sazbu, výši úvěru a dobu splácení zadáváte vy sami — nejde o aktuální tržní nabídku.
Kdy se vyplatí mimořádná splátka hypotéky
Kratší doba, nebo nižší splátka
Mimořádnou splátkou snížíte dluh najednou. Podle smlouvy pak buď zachováte splátku a hypotéku splatíte dřív, nebo zachováte dobu splácení a platíte méně měsíčně; jak se postupuje, si ověřte u banky. Kalkulačka spočítá obě.
Zkrácení doby ušetří na úrocích víc, protože dluh splácíte celou dosavadní splátkou. Snížení splátky zase uleví měsíčnímu rozpočtu.
Kolik můžete splatit bez poplatku
Bez poplatku můžete splatit až 25 % celkové výše úvěru, ale jen v měsíci před výročím uzavření smlouvy. Libovolnou částku pak do 3 měsíců od chvíle, kdy vám banka oznámí novou sazbu ke konci fixace; to musí udělat nejpozději 3 měsíce předem. Bez poplatku můžete splácet i v dalších zákonných případech, například při prodeji nemovitosti po 2 letech od uzavření smlouvy nebo při úmrtí či invaliditě. Jindy vám banka může účtovat kompenzaci svých skutečných nákladů: u účelové hypotéky nejvýše 0,25 % splacené částky za každý započatý rok zbývající fixace, celkem nejvýše 1 %.
Na co si dát pozor
- Než peníze pošlete na hypotéku, nechte si finanční rezervu na několik měsíců výdajů. Splacené peníze už zpět nedostanete.
- Porovnejte úrok hypotéky s tím, co by peníze vydělaly jinde po zdanění.
- Limit 25 % se počítá z celkové výše úvěru ve smlouvě, ne ze zůstatku. Zadejte ji do kalkulačky, jinak vyjde limit nižší, než ve skutečnosti je.
Příklad: mimořádná splátka 200 000 Kč
Zůstatek 2 000 000 Kč, sazba 5 %, zbývá 20 let. Sazba je jen pro ilustraci.
- Dosavadní splátka
- 13 199 Kč
- Zkrácení doby: ušetříte na úrocích
- 301 828 Kč
- Zkrácení doby: splatíte dřív o
- 38 měsíců
- Snížení splátky: nová splátka
- 11 879 Kč
- Snížení splátky: ušetříte na úrocích
- 116 745 Kč
Čísla spočítal stejný výpočet jako kalkulačka výše.
Časté otázky
Vyplatí se víc zkrátit dobu, nebo snížit splátku?
Na úrocích ušetří víc zkrácení doby. V příkladu výše ušetří mimořádná splátka 200 000 Kč při zkrácení doby 301 828 Kč, při snížení splátky 116 745 Kč. Snížení splátky dává smysl, když potřebujete víc volných peněz každý měsíc.
Kolik můžu ročně splatit bez poplatku?
Až 25 % celkové výše úvěru, ale jen v měsíci před výročím uzavření smlouvy. Mimo tuto dobu, konec fixace a další zákonné výjimky (například prodej nemovitosti po 2 letech) může banka chtít kompenzaci nákladů, u účelové hypotéky nejvýše 1 % splacené částky.
Kdy jde mimořádná splátka bez poplatku?
Ke konci fixace, do 3 měsíců od oznámení nové sazby, můžete splatit libovolnou část bez sankce. Mimo tuto dobu je bez poplatku měsíc před výročím smlouvy až 25 % původní výše úvěru. Čím dřív splátku pošlete, tím víc ušetříte, protože úroky se počítají ze zbývajícího dluhu.
Mám splatit hypotéku, nebo peníze investovat?
Záleží na sazbě hypotéky, na vaší rezervě a na tom, jak snášíte riziko. Mimořádná splátka přináší jistou úsporu ve výši úroku, investice nejistý výnos. Kalkulačka ukáže úsporu na úrocích; rozhodnutí je na vás.
Kolik může banka chtít za mimořádnou splátku mimo výročí smlouvy?
Mimo bezplatná období jen náhradu skutečných nákladů. U účelové hypotéky je strop 0,25 % splacené částky za každý započatý rok zbývající fixace, celkem nejvýše 1 %, a nikdy víc než úroky do konce fixace. V příkladu výše by při 3 letech do konce fixace byl strop 0,75 % z 200 000 Kč, tedy 1 500 Kč. V měsíci před výročím smlouvy se náhrada počítá jen z části nad 25 % celkové výše úvěru. Když do kalkulačky zadáte zbývající fixaci, strop spočítá; skutečnou částku vám vyčíslí banka.
Výpočet podle anuitního vzorce. Podmínky mimořádných splátek se řídí zákonem o spotřebitelském úvěru a vaší smlouvou. Metodika a zdroje výpočtu
Naposledy aktualizováno