ČNB zvýšila sazby na 4 %: co to znamená pro hypotéku a spoření
ČNB 5. 11. 2026 zvedla repo sazbu z 3,75 % na 4,00 %. Co se mění u hypotéky s fixací, pohyblivé sazby, spořicích účtů a úroku z prodlení, a co ne.
- Připravil
- Redakce Finanzio
- Odborná kontrola
- Redakce Finanzio
- Upraveno
Stručně: o 0,25 procentního bodu výš
Bankovní rada České národní banky 5. 11. 2026 zvýšila dvoutýdenní (2T) repo sazbu o 0,25 procentního bodu na 4,00 %. Ve stejném rozsahu zvýšila diskontní sazbu na 3,00 % a lombardní sazbu na 5,00 %. Nové sazby platí od 6. 11. 2026. Předtím byla repo sazba 3,75 %. Další měnové zasedání je 17. 12. 2026.
Zdroj 1Zdroj 2Zdroj 3Co je repo sazba
Repo sazba je úrok, za který si banky na dva týdny ukládají volné peníze u ČNB. Je to hlavní nástroj, kterým ČNB ovlivňuje úroky v ekonomice. Sazby úvěrů a vkladů ale určuje každá banka sama, takže se nemění automaticky ani hned.
Zdroj 1Máte hypotéku s fixací: do konce fixace se nic nemění
Sazba hypotéky je pevná po celou dobu fixace, takže vaše splátka tímto rozhodnutím nestoupne. Rozhodující je, jaké sazby budou banky nabízet, až vám fixace skončí. Novou sazbu vám banka musí sdělit nejpozději 3 měsíce před koncem fixace, a do 3 měsíců od tohoto sdělení můžete úvěr bez poplatku splatit nebo převést jinam.
Zdroj 4Zdroj 5Pohyblivá sazba nebo nová hypotéka
U úvěru s pohyblivou sazbou se úrok mění podle smlouvy. Ve smlouvě najdete, k čemu je sazba navázaná a jak často se mění. Úvěr na bydlení s pohyblivou sazbou můžete splatit kdykoli bez náhrady. Kdo si hypotéku teprve bere, srovnává sazby, které banky nabízejí v den nabídky; ty se mohou v příštích týdnech posunout oběma směry.
Zdroj 5Spořicí účty a termínované vklady
Úrok na spořicím účtu bývá proměnlivý a banka ho mění podle svých podmínek, termínovaný vklad má sazbu sjednanou na celou dobu vkladu. Zda a kdy banky sazby vkladů zvednou, zatím nevíme. Na 300 000 Kč za rok by vyšší sazba o 0,25 procentního bodu znamenala po zdanění zhruba o 655 Kč víc.
Zdroj 7Úrok z prodlení zatím zůstává
Zákonný úrok z prodlení je repo sazba platná k prvnímu dni kalendářního pololetí, ve kterém prodlení začalo, zvýšená o 8 procentních bodů. Pro prodlení, které začalo nebo začne ve 2. pololetí 2026, se tedy počítá z repo sazby platné 1. 7. 2026 (3,75 %), tedy 11,75 % ročně. Pro prodlení od 1. 1. 2027 rozhodne repo sazba platná ten den. Zůstane-li 4,00 %, bude úrok z prodlení 12 % ročně. Jiné pravidlo platí pro výživné pro nezletilé dítě, pokud prodlení začalo od 1. 1. 2026: prvních 6 měsíců je úrok 2,5 promile dlužné částky za každý den prodlení, potom se počítá podle obecného pravidla.
Zdroj 1Zdroj 8Zdroj 9Modelový příklad
Kolik by udělalo 0,25 procentního bodu na splátce
Čísla jsou zvolený modelový scénář, nikoli aktuální nabídka poskytovatele ani údaje skutečného klienta.
Použité vstupy
- Výše úvěru
- 4 000 000 Kč
- Splatnost
- 30 let
- Sazba před zvýšením (pro ilustraci)
- 5,00 %
- Sazba po zvýšení o 0,25 p. b.
- 5,25 %
Výpočet
Anuitní splátka = úvěr × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), kde r je měsíční sazba a n počet splátek
Měsíční splátka
22 088 Kč místo 21 473 Kč
Splátka by byla o 615 Kč měsíčně vyšší a úroky za 30 let o 221 632 Kč vyšší. Jde jen o ilustraci: nevíme, o kolik banky sazby hypoték změní, a sazba 5 % není nabídka žádné banky. Vlastní čísla si spočítejte v kalkulačce splátky hypotéky.
Zdroj 6Časté otázky
Zdraží se mi hypotéka hned?
Ne, pokud máte fixovanou sazbu. Ta platí do konce fixace. Změnu pocítíte až při nové fixaci a jen pokud budou tehdejší nabídky bank vyšší než vaše dnešní sazba.
Zdroj 4Mám teď refinancovat nebo počkat?
To za vás nerozhodneme a vývoj sazeb nepředpovídáme. Pomůže porovnat celkové náklady: kolik zaplatíte na zbytku úvěru dnes a kolik u jiné banky včetně poplatků a případné náhrady za předčasné splacení.
Zdroj 5Zdroje a metodika
ČNB, Rozhodnutí bankovní rady 5. 11. 2026
Bankovní rada zvýšila 2T repo sazbu o 0,25 p. b. na 4,00 %, diskontní sazbu na 3,00 % a lombardní sazbu na 5,00 %, s platností od 6. 11. 2026; 2T repo sazba je sazba, za kterou ČNB přijímá od bank přebytečnou likviditu na dva týdny, a je hlavním nástrojem měnové politiky.
Zaznamenáno: · Platnost od:
Kurzy.cz, prohlášení po měnovém zasedání 5. 11. 2026
Bankovní rada zvýšila 2T repo sazbu o 0,25 p. b. na 4,00 %, diskontní sazbu na 3,00 % a lombardní sazbu na 5,00 %, s platností od 6. 11. 2026.
Zaznamenáno: · Platnost od:
ČNB zvýšila 2T repo sazbu z 3,75 % na 4,00 %, v souladu s očekáváním trhu; sazby platí od 6. 11. 2026; další zasedání 17. 12. 2026.
Zaznamenáno: · Platnost od:
Při navazující fixaci musí poskytovatel nejpozději 3 měsíce před koncem fixace sdělit novou zápůjční úrokovou sazbu a novou výši splátky.
Zaznamenáno:
Úvěr na bydlení lze bez náhrady splatit do 3 měsíců od sdělení nové sazby (odst. 3 písm. d) a v době, kdy je sazba pohyblivá (písm. c); jinak náhrada nákladů, u účelového úvěru nejvýše 1 % (odst. 4).
Zaznamenáno:
Finanzio — kalkulačka splátky hypotéky
4 000 000 Kč na 30 let: 21 473 Kč měsíčně při 5,00 %, 22 088 Kč při 5,25 %; úroky celkem 3 730 184 Kč a 3 951 816 Kč.
Zaznamenáno:
Interní metodický podklad
Finanzio — kalkulačka čistého úroku
300 000 Kč na 12 měsíců, měsíční připisování, daň 15 %: čistý úrok 9 048 Kč při 3,50 % a 9 703 Kč při 3,75 %.
Zaznamenáno:
Interní metodický podklad
Nařízení vlády č. 351/2013 Sb., § 2
Roční výše úroku z prodlení odpovídá repo sazbě ČNB stanovené pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů (odst. 1); u výživného pro nezletilé dítě činí prvních 6 měsíců prodlení 2,5 promile dlužné částky za každý den, poté se stanoví podle odstavce 1 (odst. 2).
Zaznamenáno:
Nařízení vlády č. 517/2025 Sb., čl. II a III
Pravidlo pro výživné v § 2 odst. 2 nařízení č. 351/2013 Sb. je účinné od 1. 1. 2026; prodlení, ke kterému došlo dříve, se řídí předchozím zněním.
Zaznamenáno: · Platnost od:
Další krok pro vás
Otevřít kalendář smluvPokračujte v tématu
Nástroje pro vaše čísla — zvýšení sazeb ČNB listopad 2026
Novinky a tipy e-mailem
Nejvýš dvakrát měsíčně to nejdůležitější o energiích, smlouvách a penězích domácnosti. Bez reklamy po telefonu, odhlášení jedním kliknutím.